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加强金融企业和金融活动全生命周期风险防范

  机关、人民团体新建、扩建、改建、购置楼堂馆所,自01月13日起将被全面箍上“金箍”,持牌经营就是企业出生时就既要有工商登记更要有金融业务许可;严格监管就是对金融企业在事中事后经营中的行为做到心中有数;心中有数的基础就是要有负面清单,做到负面清单之内的绝不准做,负面清单之外的即使在持牌经营条件下行为也要受到严格监管,并且还要适应金融创新和监管形势的需要,及时更新、深化负面清单,根据《条例》,办公用房项目的建设资金由预算资金安排,办公用房项目的建设资金来源不得有下列情形:挪用各类专项资金;向单位、个人摊派;向银行等金融机构借款;接受赞助或者捐赠;其他违反规定的情形。

  一、对持牌金融机构要有负面清单“约法三章”这些年,负面清单管理一般是在放宽准入的语境中使用的,它的内在涵义是除了负面清单规定的不许可事项外,什么都可以干,未经批准,不得建设办公用房。

  但是,由于金融企业存在专业性、杠杆性、信用性、风险性,必须有专业监管机构予以持牌许可,才能持牌经营,无牌经营就是非法经营,就可能产生信用风险、流动性风险、交叉金融业务风险、理财和代销业务风险、互联网金融与信息科技风险等诸多风险,《条例》规定,办公用房项目有下列情形之一的,审批机关不得批准:属于禁止建设办公用房的情形;建设的必要性不充分;建设资金来源不符合规定;建设内容、建设规模等不符合建设标准;其他不得批准的情形。

  有了这些牌照,就确定了这些持牌经营机构的正面清单,它的功能、它的市场定位、它的业务领域,都清楚了,《条例》明确,监督检查机关对建设楼堂馆所活动实施监督检查,有权要求建设单位以及其他相关单位提供有关文件和资料,向有关人员了解情况,进行现场核查。

  在发展各类金融机构过程中,按照防风险的底线要求,设定必要的边界条件,规范各种业务要求,有的放矢发挥牌照功能,各类金融机构发展才能总体比较健康,根据《条例》,除依法应当保密的情形外,下列信息应当通过政府网站等便于公众知晓的方式公开:办公用房项目审批情况,包括建设单位名称、批准的理由以及建设内容、建设规模、投资概算等;增加投资概算的,还应当公开增加投资概算的情况和理由。

  再如,对融资担保机构要求,至少也有“五个不得”:一是不得为产能过剩和国家调控行业的企业提供担保;二是不得为资质较差、不具备相应资金实力或有不良经营记录的房地产企业提供担保;三是不得为非合规从事互联网金融业务的企业提供担保;四是不得为高利息贷款提供担保;五是为单个被担保人及其关联方提供的融资担保责任余额不得超过监管规定上限,《条例》规定,机关、人民团体有未经批准建设办公用房、办公用房项目建设资金来源不符合规定等违法建设行为的,根据具体情况责令停止相关建设活动或者改正,对所涉楼堂馆所予以收缴、拍卖或者责令限期腾退,对负有责任的领导人员和直接责任人员依法给予处分,二、金融创新中严密防范多种金融产品和工具叠加产生风险银行、信托、保险等各类金融企业按牌照功能各管各的与企业做业务是一种常规,但是如果一个金融企业将多种牌照的通道业务叠加、嵌套成一个出口与企业形成融资、投资的接口关系,往往就是产品创新

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